O banco online facilita que você administre todo seu dinheiro – através da internet, usando um computador, tablet ou smartphone – de onde você estiver, sem a necessidade de ir diretamente a agência bancária enfrentar filas para falar com seu gerente.
Além de comodidade, ter um banco online possibilita que você veja saldos de suas contas, faça transferências TED e DOC, solicite empréstimo online e muito mais. De fato, você provavelmente consegue resolver mais coisas por meio do Internet Banking e aplicativo do seu banco do que em uma agência física (e obter melhores taxas em empréstimos e financiamentos).
Este texto explica tudo o que você precisa saber para começar a usar os serviços do banco online – ou para melhorar sua rotina bancária online para um nível mais experiente.
Se você não está familiarizado com as opções de conta online, saiba que você pode optar por:
- Usar sua conta já existem em um banco; ou
- Abrir uma nova conta em um banco totalmente online, como Nubank ou Banco Inter, por exemplo.
Índice do Conteúdo
Banco online, seu banco ou cooperativa de crédito
Se você já é cliente e possuí uma conta bancária no Bradesco, Banco do Brasil, Itaú, CEF, Santander e outros, está no meio do caminho. Creio que nos dias de hoje, quase todos os bancos e cooperativas de crédito oferecem serviços online para seus clientes – é apenas uma questão de saber como usá-los.
Basicamente, você deve procurar na loja do Google Play (para Android) ou App Store (iPhone) o aplicativo do seu banco ou então optar por um banco totalmente online e fazer o download em seu dispositivo.
Iniciar uma sessão em um banco online
Para iniciar uma sessão no banco online com a sua conta já existente, basta acessar o Internet Banking disponibilizado pela instituição bancária ou cooperativa. A maioria das instituições possuem um site na internet, basta acessá-lo, preencher os campos com agencia e conta e fazer o login (em alguns casos, será necessário o uso do token no celular através do aplicativo).
Se você prefere usar o smartphone ou tablet, pode fazer tudo o que estiver lá – basta fazer o download do aplicativo do seu banco e acessar com o usuário e senha (em alguns casos, é necessário autorizar o uso do aplicativo no smartphone em um caixa eletrônico do banco).
Peça ajuda para entrar no site ou aplicativo do banco
Se você não está acostumado com o mundo digital e está com dificuldade em acessar o site ou mexer no aplicativo, não hesite em pedir ajuda para algum amigo ou familiar (que entenda um pouco mais), ou ligar/visitar o seu banco e pedir para que o atendente o auxilie.
As instituições bancárias e cooperativas muitas vezes possuem uma equipe especializada para atender os clientes que estão com dificuldade de acessar os serviços online.
O objetivo deles é colocá-lo online, para que você tenha mais agilidade, rapidez e acessibilidade para resolver tudo em um só lugar e consumir menos tempo da equipe no futuro.
Abrir uma nova conta corrente em banco online
Se você ainda não possuí uma conta bancária em nenhuma instituição, é hora de abrir uma!
Uma conta bancária totalmente funcional possibilita que você economize tempo e dinheiro, e o banco online ajuda você a aproveitar ainda mais o seu tempo.
Banco somente online?
Antes de tudo, você precisa definir se você deseja usar um banco somente online (ou seja, que não tem agências físicas, como o (Nubank ou Inter, por exemplo). Bancos online têm maior probabilidade de oferecer taxas mais atrativas em empréstimos e cartões de crédito, no entanto alguns cobram taxa de saque.
Entretanto, as agências físicas oferecem serviços importantes e valiosos que você pode não encontrar em um banco totalmente online.
Uma combinação de online e agência
O melhor de tudo é que você pode ter acesso ao melhor das duas opções, tanto online quando offline – use uma conta em um banco ou cooperativa de crédito e abra uma nova conta em um banco online. A maioria dos bancos online oferecem contas corrente gratuitas (supondo que você não faça saques ou ultrapasse o número de transferências), portanto, custa zero reais manter uma conta dessas.
Abertura de conta online rápido e fácil
Se você já está acostumado com o mundo digital e deseja usufruir dos serviços bancários online, comece abrindo uma nova conta online. Nos dias atuais, a grande maioria dos bancos permite que o cliente baixe o aplicativo e abra um conta de forma rápida e sem burocracia.
Não sabe onde abrir uma conta online? Existem diversas opções de bancos no mercado brasileiro, pesquise para encontrar um banco que realmente atendas às suas necessidades.
Abaixo você confere uma lista com os principais bancos online:
- Banco Nubank − oferece contas de poupança e contas correntes que pagam juros todos os dias, cartão de crédito e débito e mais.
- Banco Inter − oferece poupança, cartão de crédito, contas do mercado monetário, verificação de juros e outros produtos.
- Banco Neon – oferece conta corrente gratuita, com cartão de crédito sem anuidade e mais.
- Banco Agibank − oferece conta corrente, com cheque especial e cartão de crédito e muito mais.
Coisas que você pode fazer em um banco online
Depois de baixar o aplicativo e criar sua nova conta, é hora de começar a usufruir de todos os benefícios que a conta online oferece.
Você pode simplesmente usar o aplicativo para visualizar o saldo da sua conta corrente, mas se você estiver pronto para explorar totalmente o app, confira abaixo alguns serviços mais avançados oferecidos pelo banco online.
Pagar contas pela Internet ou aplicativo
Um dos serviços mais úteis do banco online é o pagamento de boletos e contas de consumo online totalmente gratuito. Você não precisa sair de casa e ir até a agência ou casa lotérica para realizar o pagamento de contas, mesmo que estejam vencidas. Aprender a pagar contas pela internet é essencial!
Conseguir mais economia de dinheiro
Bancos online são uma ótima maneira de economizar dinheiro. Grande parte das contas online pagam mais juros do que as contas tradicionais, além disso as contas online pagam melhores tarifas (muitas vezes sem taxas administrativas ou saldos mínimos na conta). Os banco online também oferecem contas do mercado monetário e certificados de depósito (CD), diretamente do aplicativo.
Conta gratuita (possivelmente com juros)
É quase que impossível evitar que as contas correntes dos bancos tradicionais cobrem o que eles chamam de “tarifa de administração da conta”.
Já a grande maioria dos bancos online oferece contas corrente e poupança totalmente gratuitas. Além disso, um banco online pode até pagar juros diários sobre o dinheiro que você deposita em sua conta corrente.
Deposito de cheques online
Se você tem um smartphone com uma câmera, provavelmente você pode usá-lo para depositar cheques em sua conta − a qualquer hora do dia ou da noite. Sem a necessidade de sair do conforto da sua residência e ir até a agência depositar.
Você também pode receber seus salários mensais diretamente na conta corrente. É uma forma mais simples e segura de você receber seu dinheiro mensal.
Transferir dinheiro online
Precisa pagar um amigo por sua parte do jantar ou aluguel? Há muitas formas simples e sem burocracia de enviar dinheiro online para alguém sem a necessidade de preencher um cheque ou ir até um caixa eletrônico ou boca do caixa para depositar.
A maiorias das instituições oferecem aos clientes métodos simples de efetuar pagamentos de pessoa a pessoa, enquanto outros serviços (como o PayPal, PicPay e Mercado Pago) simplesmente atuam como um front−end para acessar sua conta bancária.
Veja como fazer pagamentos eletrônicos (geralmente de graça).
Mover dinheiro entre contas
Quer movimentar dinheiro entre suas próprias contas? Com uma conta online e uma conta offline você consegue. Se você precisa enviar dinheiro de um banco para outros – ou simplesmente tirar fundos da poupança e enviar para outra poupança ou conta correte -, o Internet Banking ou aplicativo facilita isso.
Histórico de transações bancárias
Precisa saber quanto você pagou por um produto específico ou quais foram os seus gastos em um determinado dia ou período? Você consegue obter essa informação de forma simples e objetiva. Basta acessar o extrato da conta corrente e você pode procurar online, no seu computador ou celular.
Você pode baixar extratos e imagens de cheques que você preencheu, se precisar de documentação para qualquer coisa, ou pode apenas revisar as transações para manter a fraude fora da sua conta.
Banco online sem papel
Ter um banco online facilita muito a sua vida. Você raramente irá precisar de declarações que precisam ser imprimidas em papel. Além disso, esses papéis apenas criam confusões e facilitam as coisas para os ladrões de identidade.
Com isso, você economiza seus recursos, pois não estará usando papel para impressão, nem tinta, nem plástico e nem energia para enviar esses documentos todos os meses.
Em um banco online tudo é feito pela internet.
Use ferramentas financeiras
É de extrema importância que você acompanhe de perto suas finanças. Saber para onde seu dinheiro está indo ajuda você a tomar melhores decisões de gastos e também o ajudará a alcançar seus objetivos financeiros com mais facilidade.
Atualmente, existem centenas de ferramentas de terceiros que podem ajudar a organizar os seus gastos mensais e criar orçamentos, um dos mais conhecidos é o GuiaBolso. No entanto, algumas instituições já oferecem ferramentas internas em seus aplicativo para que o cliente gerencie suas próprias finanças.
Consulta de saldo online
Está em dúvida de quanto tem no banco – e quanto você realmente pode gastar – antes de gastar? A melhor forma de obter essa informação é através do site ou aplicativo do banco.
Atendimento ao cliente e 0800
O 0800 dos bancos e cooperativas é muito útil para que você fale com um atendente em casos de dúvidas ou para mais informações sobre um serviço ou produto oferecido no aplicativo ou site antes de contratá-lo.
Você pode entrar em contato com a central de atendimento ao cliente através do telefone 0800, SAC, Ouvidoria, e-mail, chat online ou até mesmo através das mídias sociais Facebook, Instagram e WhatsApp das empresas.
Pegar um empréstimo pessoal
Além das contas de depósito (como contas correntes e poupança), você também pode solicitar empréstimo online.
Os bancos tradicionais permitem que você preencha os dados do formulário dentro do aplicativo, e os credores online mais recentes tornam os empréstimos pessoais completamente diferentes − é mais fácil obter aprovação, mais rápido e, possivelmente, até mais barato.
Em muitos bancos online ;e possível até conseguir empréstimo com restrição e sem consulta de crédito.
Fazer depósitos com segurança online
O banco online facilita a vida dos seus usuários, mas também é um prato cheio para os ladrões e estelionatários.
Felizmente, você provavelmente está mais seguro quando coloca suas finanças online. Os recursos de segurança nas instituições financeiras são robustos e você não precisa se preocupar com técnicas antiquadas, como roubo de correspondência e cheques falsificados.
Algumas fraudes estão fora de seu controle, mas seu comportamento é importante − e é bastante fácil permanecer seguro:
- Solicitações de informações pessoais: pense duas vezes antes de fornecer informações pessoais online. Seu banco nunca entrará em contato com você por telefone, e-mail ou mensagem texto e solicitará o número da sua conta, número do seu cartão de crédito com código de CCV e etc (essas solicitações são quase sempre golpes de estelionatários que querem invadir sua conta corrente e seus cartões de crédito).
- Software de segurança: é importante manter sempre o seu smatphone e computador atualizado (incluindo atualizações do sistema operacional, programas de spyware e malware e proteção antivírus) e você estará imune à maioria das ameaças. Evite usar computadores antigos e não suportados para transações financeiras.
- Locais públicos: evite ao máximo usar redes públicas para acessar contas bancárias (incluindo pontos de acesso gratuitos em cafeterias, redes de hotéis e principalmente lan houses). Se possível, salve essas tarefas para quando estiver em casa ou no trabalho em uma rede em que confia. Se você precisar realizar negócios fora de casa, use a conexão de dados de celular do seu telefone.
Se sua conta for afetada por fraudes ou erros, há uma chance decente de você estar protegido (em suas contas pessoais − suas contas comerciais são outra questão).
A lei federal protege os consumidores contra determinadas transferências não autorizadas, mas você deve notificar seu banco sobre quaisquer problemas rapidamente para obter a máxima proteção.